Personne ne se trouve à l’abri des aléas de la vie, ils peuvent vous mettre dans une situation financière inconfortable. Les frais de santé, la réparation d’un véhicule, l’accumulation de plusieurs prêts… Différents éléments peuvent vous conduire au surendettement. Et dans ce cas, vous pourrez éprouver des difficultés à honorer vos engagements auprès de la banque. Néanmoins, quelques solutions peuvent vous aider à anticiper cette situation et à assurer le paiement de vos mensualités. Découvrez-les dans cet article.
Utiliser un simulateur de crédit pour évaluer votre capacité de remboursement
L’utilisation d’un simulateur de prêt présente de nombreux avantages. Il vous permet de trouver le type de crédit qui correspond le mieux à vos besoins, sans pour autant vous engager. Mais surtout, il sert à déterminer la durée de votre emprunt et à évaluer votre capacité de remboursement. Celle-ci représente le montant maximum des mensualités que vous pouvez payer, compte tenu de vos revenus et de vos charges.
Il s’agit donc d’un élément clé qui garantit votre solvabilité vis-à-vis de la banque. C’est pourquoi il est nécessaire de procéder à une simulation de prêt avant de faire une demande.
Souscrire une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est l’une des garanties que votre banque peut exiger lors de la souscription à un crédit. Elle vous protège des imprévus et vous couvre en cas de licenciement, de perte d’autonomie ou même de décès… Si l’une de ces situations a lieu, c’est à votre assureur de verser les mensualités que vous devez payer à la banque.
Emprunter une petite somme
Si possible, il est recommandé d’emprunter une petite somme. En procédant de la sorte, vous aurez moins de difficulté à rembourser votre crédit. D’ailleurs, c’est une méthode efficace pour éviter le surendettement et les impayés. Cependant, il se peut que votre projet requière un financement important. Dans ce cas, il convient de consulter votre banquier. Il pourra vous orienter vers le type de prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
En général, le crédit renouvelable s’avère être une solution intéressante. Son principe est simple : au fur et à mesure de vos remboursements, vous reconstituez la somme que vous avez empruntée. Elle reste alors disponible en permanence. Ce qui vous permet de financer vos projets avec un seul prêt, vous évitant ainsi de devoir en cumuler plusieurs.
Éviter les découverts
Le découvert bancaire est une situation par laquelle la somme prélevée sur votre compte dépasse le montant disponible. Ce dernier va donc présenter un solde négatif en fin de mois, ce qui constitue une charge supplémentaire à régler. Certes, le découvert est généralement soumis à une durée conventionnelle. Cependant, il se peut que les dépenses sur cette période soient substantielles. Si c’est le cas, vous risquez d’avoir du mal à payer vos mensualités. Ainsi, pour prévenir cette situation et honorer vos engagements envers la banque :
- évitez les achats importants, notamment en fin de mois,
- réduisez les frais récurrents non essentiels (abonnement à un magazine par exemple…),
- restez vigilant quant aux virements automatiques programmés…
Optimiser vos dépenses
Pour honorer vos engagements bancaires et profiter d’une bonne santé financière, il convient d’optimiser vos dépenses :
- Supprimez les charges superflues. Il s’agit des dépenses que vous avez réalisées et qui ne vous servent plus aujourd’hui. En les éliminant, vous maximisez le solde disponible, vous laissant ainsi une plus grande marge pour payer vos mensualités.
- Minimisez le coût de vos charges récurrentes en faisant jouer la concurrence. Pensez alors à comparer les tarifs proposés par plusieurs fournisseurs d’énergie afin de choisir le plus abordable. Procédez de la même manière avec vos assurances, l’abonnement internet, le téléphone…
Grâce à ces méthodes, vous allez minimiser vos dépenses. Ce qui vous permet de faire des économies en plus de ne pas faillir à vos engagements envers la banque.
Recourir au rachat de crédits
Il se peut que vous ayez cumulé plusieurs prêts. Dans ce cas, il vous est recommandé de recourir au rachat de crédits. Cette technique consiste à regrouper l’ensemble de vos emprunts en un seul crédit afin de diminuer le montant de vos mensualités. En même temps, vous pouvez souscrire un nouveau prêt si vous souhaitez financer d’autres projets.
Ce montant supplémentaire viendra alors s’ajouter à la somme totale des emprunts regroupés. En principe, sa négociation se fait au cours de l’opération de rachat. Quoi qu’il en soit, la réduction de vos mensualités va entraîner l’allongement de la durée du remboursement, entre autres.
Cet article vous a fourni quelques astuces qui vous permettent d’honorer vos engagements auprès de votre banque. Elles vous évitent les impayés tout en assainissant votre situation financière.